A cobrança digital de dívidas reduz os custos de recuperação e ajuda a minimizar inadimplências, ao mesmo tempo em que melhora a velocidade e as taxas de cobrança, mesmo em áreas remotas.
Os dias de perseguir clientes com todos os recursos disponíveis e sem uma abordagem científica para recuperação de dívidas – às vezes com mão de obra terceirizada e não treinada – parecem ter acabado.
A transformação digital da Índia rural está recebendo forte apoio por meio de um impulso e capacitação mais amplos, liderados por ecossistemas, envolvendo o governo e o setor privado. Houve avanços significativos em conectividade, infraestrutura de suporte e conscientização sobre o digital nos últimos anos. A pandemia ajudou ainda mais a impulsionar a adoção digital mesmo em áreas rurais em um ritmo muito mais rápido.
O aumento da adoção nos mercados rurais deve levar a base de usuários de smartphones da Índia para um bilhão até 2026, de acordo com um relatório global de previsões da Deloitte. De fato, a demanda por smartphones nos mercados rurais indianos deverá aumentar em um CAGR de 6% até 2026, em comparação com um CAGR de 2,5% para os círculos urbanos. A conectividade onipresente e contínua com a Internet combinada com o acesso conveniente a qualquer hora e em qualquer lugar ao financiamento digital na ponta dos dedos ajudou na penetração mais profunda do crédito formal.
De acordo com um relatório da CII, o crédito Agri cresceu 10% de INR 8 lakh cr no EF15 para INR 14 lakh cr no EF20. As carteiras de empréstimos brutos de microfinanças rurais também cresceram, passando de INR 132,9 mil cr em março de 2020 para INR 146,7 mil cr em março de 2021. A interrupção da tecnologia reduziu os custos de serviço de empréstimos e permitiu que os credores atendessem a empréstimos de menor valor em áreas rurais.
De acordo com Anand Agrawal, Cofundador e CTO da Credgenics, “Os dias de perseguir os clientes com todos os recursos disponíveis e sem uma abordagem científica para recuperações, às vezes com mão de obra terceirizada e não treinada, acabaram. Plataformas de tecnologia de ponta a ponta, como a Credgenics, facilitam as instituições financeiras a se conectarem efetivamente com os mutuários rurais e digitalizarem todo o processo de cobrança, incluindo recursos de gerenciamento legal.”
Tradicionalmente, as cobranças de empréstimos são funções de negócios orientadas a processos manuais e de esforço humano intensivo. A abordagem tradicional das cobranças baseava-se em agentes hostis de cobrança, ligações persistentes, mensagens repetidas, comunicações generalizadas e resolução de disputas extensas, o que parecia ser uma tentativa grosseira de pressionar os mutuários a pagar suas dívidas. No entanto, o cenário está mudando muito rápido.
Tendo testemunhado o sucesso das iniciativas digitais na Índia urbana, bancos e empresas financeiras não bancárias vêm estendendo ativamente seus serviços bancários digitais para a Índia rural. Há uma mudança dramática acontecendo agora com a imersão de iniciativas de digitalização e automação lideradas por tecnologia nas recuperações de empréstimos. As FinTechs com foco rural, NBFCs com experiência digital e bancos privados já assumiram a liderança nisso. As tendências indicam melhores respostas e resultados quando as abordagens tradicionais de recuperação são substituídas por abordagens modernas de coleta assistida por tecnologia, sofisticada, digitalizada e orientada por dados.
Os clientes agora são facilmente alcançáveis em vários canais de comunicação digital e preferem se envolver em um canal e horário de sua escolha. Embora possa parecer um fenômeno urbano, um modelo de IA, que analisa os padrões comportamentais de um conjunto representativo de clientes, está sendo prontamente aplicado para tornar as comunicações de alcance mais relevantes, úteis e eficazes para a Índia rural.
A facilidade de personalizar as comunicações com detalhes relevantes do cliente, como nome, detalhes da conta, valor do reembolso, etc., em idiomas vernaculares, permite um nível diferente de conexão e construção de confiança com os clientes. O uso de robôs de voz com inteligência artificial, que são extremamente próximos de um agente humano liderado pela chamada interativa, não está apenas conquistando a confiança do cliente, mas também permitindo que bancos e credores não bancários automatizem suas operações a um custo menor.
Com as jornadas do cliente completamente mapeadas e planejadas com antecedência, as respostas do cliente acionam automaticamente as comunicações do próximo estágio, assim, lenta mas firmemente empurrando o cliente para os resultados desejados. Os links de pagamento personalizados são gerados instantaneamente e incorporados nas comunicações dos clientes, permitindo que eles façam os pagamentos de maneira segura, conveniente e confiável.
A digitalização completa das operações de última milha com o aplicativo de coleta móvel para agentes de campo atende a vários fins. Isso é extremamente útil para atender os clientes rurais que ainda preferem ser atendidos pessoalmente para coletas, mas desejam a comodidade, simplicidade e experiência personalizada que essas plataformas digitais oferecem.
A cobrança digital de dívidas reduz os custos de recuperação e ajuda a minimizar inadimplências, ao mesmo tempo em que melhora a velocidade e as taxas de cobrança, mesmo em áreas remotas. Ele fornece aos credores a infraestrutura digital necessária para agilizar as recuperações em todos os níveis de inadimplência, incluindo estágios pré-vencidos com mão de obra reduzida para cobrança de dívidas.
À medida que as cobranças se tornam mais econômicas, previsíveis e mais rápidas, os credores com melhores recuperações eventualmente considerariam emprestar para segmentos mais novos e áreas remotas, que permaneceram fora do guarda-chuva de crédito por enquanto. É aqui que uma abordagem de cobrança baseada em tecnologia saudável também pode contribuir para a inclusão financeira.
Anand Agrawal acrescenta: “Como fornecedor líder de plataforma de tecnologia para cobrança de empréstimos e recuperação de dívidas, a Credgenics está comprometida em transformar esse espaço e facilitar uma proposta única de ganho mútuo para todo o ecossistema. Já estamos trabalhando com alguns dos principais bancos e empresas financeiras não bancárias para digitalizar suas coleções na Índia rural.”
